長期處在灰色地帶的信用卡代還市場，正遭遇監(jiān)管部門多方的嚴(yán)查甚至“封殺”。
近日，據(jù)四川警方通報(bào)，一款名為“蜻某寶”的APP，長期為信用卡持卡人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)代還等服務(wù)，多名用戶通過“蜻某寶”信用卡代還APP開展套現(xiàn)活動(dòng)，參與人數(shù)眾多，涉案金額達(dá)3億元。
時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，包括98卡管家、銀和家等多家平臺(tái)也因非法經(jīng)營已監(jiān)管調(diào)查，這些標(biāo)注著精養(yǎng)提額、安全可靠、智能還款的信用卡代還平臺(tái)，絕大多數(shù)都沒有相關(guān)資質(zhì)，屬無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)。
近兩年，遭遇嚴(yán)查的代還APP更是多達(dá)20款，其中不乏眾多知名的代還平臺(tái)。從誕生到快速發(fā)展再到現(xiàn)在的嚴(yán)查，短短幾年光景，信用卡代還光環(huán)正在褪去。
近20款信用卡代還APP下架
3月4日，四川省自貢市警方破獲了一特大信用卡非法套現(xiàn)經(jīng)營犯罪團(tuán)伙，案件地跨四川、浙江、江蘇、湖北等多地，涉及人員達(dá)2萬余人，非法經(jīng)營金額更高達(dá)數(shù)億元。
自2019年11月以來，杭州某電子商務(wù)有限公司通過
無獨(dú)有偶，今年1月初，會(huì)員人數(shù)超10萬人，擁有各級(jí)代理2000多人，交易規(guī)模位列各類信用卡代還APP前茅的“99智能管家”，也同樣遭遇被查封命運(yùn)。
當(dāng)時(shí)江蘇東臺(tái)警方出動(dòng)90多名警力，分赴廣東、湖北、山西、北京等地對(duì)犯罪嫌疑人進(jìn)行抓捕，一舉抓獲犯罪嫌疑人56名，查明涉案資金超6億元。
之前，已有多款信用卡代還APP被關(guān)停。
2019年11月，紅極一時(shí)的“無憂生活”“金管家”“黑螞蟻”“還吧”“進(jìn)前”“金象代還”“卡之家”被關(guān)停；2019年12月，上?！岸＿酥沁€”被清算注銷；2020年5月，“九色優(yōu)選”暫停全部代還業(yè)務(wù)；2020年6月，“超級(jí)管家APP”被曝光，遭致下架。
此外，“賺賺代還”“飛鹿代還”“卡小寶”“98卡管家”“銀和家”“深圳智還”等，早已銷聲匿跡。
從2019年11月至今，市場上已有近20款代還APP被下架。眾多紅極一時(shí)的代還平臺(tái)難以逃脫關(guān)停命運(yùn)。
一位POS代理向時(shí)代周報(bào)記者透露：“代還平臺(tái)隨時(shí)面臨被查封的風(fēng)險(xiǎn)，全行業(yè)都處在風(fēng)雨飄搖的狀態(tài)?！?/p>
受益于巨大消費(fèi)金融市場，信用卡代還一度被認(rèn)為擁有一片廣闊的藍(lán)海市場，為何如今變得如此落魄？
違規(guī)亂象叢生
實(shí)際上，信用卡代還已異化成循環(huán)消費(fèi)貸款，蘊(yùn)藏諸多風(fēng)險(xiǎn)。
“信用卡代還軟件的還款原理很簡單，就是利用信用卡剩余5%-10%的額度，通過模擬刷卡套現(xiàn)的方式，將剩余的額度循環(huán)刷進(jìn)刷出。比如一張萬元額度的信用卡，通過這種方式來回折騰個(gè)十多次，就可以完成賬單?！币晃恢槿耸肯驎r(shí)代周報(bào)記者透露。
所謂信用卡套現(xiàn)，是指持卡人繞過銀行正常的的提現(xiàn)手續(xù)，以POS機(jī)刷卡消費(fèi)之名虛構(gòu)交易，將信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式取出，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。按《刑法》規(guī)定，信用卡套現(xiàn)情節(jié)嚴(yán)重的，涉嫌信用卡詐騙和非法經(jīng)營罪。
受新冠肺炎疫情影響，銀行信貸逾期金額也有所抬升，信用卡逾期增加，滋生了套現(xiàn)還款、信用卡代還需求。
信用卡代還也或暗藏個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
2020年11月，一名用戶舉報(bào)稱之使用“螞蟻智還”代還軟件后，信用卡被盜刷11萬元。時(shí)代周報(bào)記者進(jìn)一步了解到，用戶在注冊(cè)使用代還軟件時(shí)，需上傳身份證、銀行卡信息，并綁定信用卡，輸入銀行卡密碼等。一旦個(gè)人信息泄露，便給盜刷埋下隱患。
一名POS機(jī)代理商透露，代還平臺(tái)之所以變得火熱，是因?yàn)樗诖笏翐寠Z銀行的刷卡利潤，“舉個(gè)例子，用戶在代還平臺(tái)上刷20000元，機(jī)構(gòu)就能獲得700元的收益。但同時(shí)銀行就會(huì)損失對(duì)應(yīng)的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)?！痹谒磥?，套現(xiàn)行為只會(huì)讓銀行付出資金成本，卻無法得到相應(yīng)收益。
信用卡代還早已受到監(jiān)管
《通知》明確指出信用卡違規(guī)代還的特點(diǎn)：包括但不限于特定應(yīng)用程序、移動(dòng)支付APP利用信用卡賬單日和還款日時(shí)間差，通過違規(guī)存儲(chǔ)持卡人支付關(guān)鍵信息、系統(tǒng)自動(dòng)化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進(jìn)行定期或不定期循環(huán)還款。
監(jiān)管稱，此種違規(guī)業(yè)務(wù)極易引發(fā)持卡人支付信息泄露、資金損失等重大風(fēng)險(xiǎn)，甚至引起惡性案件，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即開展全面自查和整改工作。
來源：時(shí)代周報(bào)
