今年，正值諾亞成立15年，上市10年之際。
15年中，諾亞匯聚了眾多優(yōu)秀理財師，他們用自己的努力和用心，為客戶帶來了專業(yè)化服務。今天，是“諾亞人”第四期，講述韓靜的故事。
她說，一個人的厚度和廣度決定了未來在專業(yè)層面的高度，期待能用自己的專業(yè)給到足夠多的人幫助?！捌邌栱n靜”且聽韓靜帶來《一個從業(yè)十幾年的金融人的思考》。
前路有光，初心莫忘。諾亞成立15年，上市十周年理財師的故事，為您分享。
來 源 | 諾亞精英俱樂部
編 輯 | 諾亞山東市場團隊
韓 靜
諾亞財富濟南財富中心總經(jīng)理/微笑基金首屆微笑大使
AFP金融理財師，有9年的銀行從業(yè)背景，曾任中信銀行私人銀行部任業(yè)務主管，是中信銀行第一批總行級財富顧問，曾獲兩岸四地“第六屆杰出財富管理師”大賽銅獎，有著豐富的高凈值客戶財富管理專業(yè)積累和實戰(zhàn)經(jīng)驗，現(xiàn)服務高凈值客戶近百位，在微信千聊開設了直播間“靜話基金”，在大類資產(chǎn)配置、境內外綜合理財服務方面有一定的專長。
2020年是諾亞財富濟南管理中心總經(jīng)理韓靜加入諾亞的第四年，過去的三年里韓靜完成了“銀行人”到諾亞人的完美轉型，個人業(yè)務高歌猛進，成就10星精英理財師，2020年初更是從諾亞全國精英理財中脫穎而出成為“微笑基金首屆微笑大使”，團隊方面更是帶領濟南諾亞攀上新的高峰。
小編有幸采訪到韓靜總，“七問韓靜”且聽韓靜帶來《一個從業(yè)十幾年的金融人的思考》。
您從業(yè)金融這么多年，您認為高凈值人士選擇理財師最重要的標準是什么？
韓靜：底線能力?？赡苓@個答案會讓你意外，但底線就是金融人的生命線。金融市場上不乏膽子大的“聰明人”，但事實上這個行業(yè)并不會嘉獎太聰明的人。就像大家看到的，為什么金融行業(yè)會有嚴格的監(jiān)管？保監(jiān)、證監(jiān)、銀監(jiān)和央行。
但凡離錢足夠近的行業(yè)都會被法律限制甚至禁止，例如毒品和賭博，充足的利益是對人性的考驗，會讓人們有沖動去沖破自己的底線，金融也是這樣一個行業(yè)，所以能控制住自己，守在底線之內很重要。另一方面，來源于金融的本質----這是一個經(jīng)營風險的行業(yè)，它經(jīng)營的是大家都看不到摸不著的東西，也是大多數(shù)人都承受不了的東西，某種程度上講這個行業(yè)只能由高認知的人從事，沒有對風險的足夠認知，沒有對風險的足夠敬畏，做金融就是在賭。金融行業(yè)的幸存者往往是謹慎膽小的，他們知道自己的能力邊界，知道自己幾斤幾兩，只在能力圈內行事。
認知迭代，智贏未來那您認為一個優(yōu)秀的理財師和一個普通的理財師的本質區(qū)別是什么呢？
韓靜：認知能力。金融是投資未來，我們每天都有各種信息交匯，什么才是我們拿來做決策的抓手？金融是個博弈的市場，每天都有唱多的聲音和唱空的呼喊，只有足夠深的認知才能讓我們有能力去偽存真。對于普通投資者，可能沒有時間和精力去篩選這么多金融信息，對于高凈值人士，可以去尋找有信息篩選能力、信息處理能力以及信息輸出能力的優(yōu)秀理財人士，來幫助它做出信息的陳列和方案的選擇，當然最終做決策的還是客戶。
很多人往往希望自己的決策是能得到多數(shù)人認可的，而我想說金融不是隨大流，并不是很多人走了你就要走，真理只屬于少數(shù)人。就像網(wǎng)上的段子，有些人過去靠運氣賺的錢，未來可能靠認知虧掉。所以一個有深度認知的理財師是很重要的，當然也很稀缺。這個行業(yè)不缺從業(yè)十年以上的金融銷售人員，這些人的十年是十年的銷售，缺的是十年的認知，是靠十年積累下來的寶貴知識和犯錯的經(jīng)驗。
直面風險，駕馭風險那您覺得金融投資的風險該如何衡量呢？畢竟對于投資人是既想要收益，又不想承擔風險的。
韓靜：金融需要謹慎，但不是盲目保守，謹慎和保守的差距就是對風險的理解，有些風險如果我們可以駕馭，它便是機會。有些風險，可能很多人都身處其中，但是風險一直沒有發(fā)生，以至于讓人們忽視了它的存在，但事實是它就在那里，沒有充分暴露，不能證明它不存在，例如現(xiàn)在的資金池業(yè)務，這也是國家打破剛兌的原因。
普通投資人可能覺得風險要么是有，要么是無的，而在專業(yè)人士的眼里，風險只有可控與不可控。我常常跟客戶講風險就好比你在馬路上走，旁邊有一條溝，首先要去衡量溝與馬路相比的寬窄比例，如果是一條很細的小溝，對于一個成人就是可控風險，絕大多數(shù)正常成人是不會因為這條溝的存在而不去上班，但很多人卻經(jīng)常犯一個錯誤，就是認為有溝的馬路就是有風險的，他寧可放棄，要么有的人就大膽到完全無視河溝的存在，因為有很多人都在走，就認為0風險，這都是極端的。認知首先是認，就是直面風險、了解風險，任何恐慌當我們直面它時，它就會變小，就像這次疫情，當國家不重視不公開時，恐慌會放大很多倍，但當數(shù)字開始每天公布，國家開始嚴防死守，這個事情就變得可控。同樣的道理放到金融投資上是一樣的，我們要想到幾種可能，用有依據(jù)的認知去衡量每種可能的概率和后果，自己能不能承受這樣的后果。
您這么多年的從業(yè)經(jīng)驗中，您認為投資中最重要的是什么？
韓靜：獨立思考吧。周末和女兒一起看紀錄片《宇宙千年》，恐龍曾經(jīng)在地球上生長1.6億年，后來小行星撞擊地球，恐龍滅絕、萬物俱灰。然而即便是這種地球毀滅級別的災難，它卻是宇宙給地球的禮物?？茖W家認為或許正是彗星對地球的不斷撞擊，才讓生物得以不斷進化。因為每次災難的發(fā)生，都帶來了極其惡劣的生存環(huán)境，而生物必須加速進化才能活下來，這大幅提高了地球生物的進化速度，才形成了我們目前擁有3000多萬種生物存在的繁榮景象。
其實任何上天給我們的禮物，往往是帶著丑陋的盒子，是欣喜若狂的打開還是望而卻步，每個人都有自己的選擇。就像青春期的叛逆，其實是獨立性的擴張，如果家長把它理解為孩子成長的煩惱，或許會讓更多媽媽更欣喜而不是焦躁不安。
投資中逆向思維，保持獨立思考是很重要的。巴菲特先生的那句名言“在別人恐懼時貪婪，在別人貪婪時恐懼”，但凡做過投資的人都會很認可，但是當危機來臨時，又有誰能不去恐慌？就像人們曾經(jīng)做過的一個實驗，在電梯里，讓所有電梯里的人都向后轉，新進電梯的人也會自覺地轉向墻面而不是門。一個電梯能乘坐13人，這么小的空間都有如此大的從眾心理，更何況我們經(jīng)常面臨的投資環(huán)境，當所有人都說美國崩盤了，世界開始衰退了，你看到的是機會還是災難？
金融是一個積聚的過程，有上就有下，有好就有壞，上漲的力量積累到一定程度必然帶來下跌，下跌的力量積累到一定程度必然帶來上漲，越是超預期下跌，日后上漲的力量就會越大，沒有一種資產(chǎn)每年每月都在漲，每年每月都有上漲的資產(chǎn)，今年同樣如此，CTA等策略還是發(fā)了災難財，所以一個優(yōu)秀的理財師既要有審時度勢認知宏觀的能力，又要有調兵遣將配置資產(chǎn)組合的能力，而這其中最重要的就是認知和獨立思考，這就是未來理財師的投顧能力體現(xiàn)。
真實用心，綜合服務您服務的都是一些超高凈值的客戶，這個過程中有哪些心得嗎？韓靜：過去在中信銀行私人銀行中心就一直服務家庭資產(chǎn)在600萬以上的高凈值人士，到目前高端財富管理也做了十幾年了，簡單說說我的感受。首先，高凈值客戶往往精力是有限的，所以需要一個很強大的理財師為他做整合。他們有些時候并不需要足夠專業(yè)，但是也不能不專業(yè)，這就需要理財師給到客戶一個恰當?shù)母嬷褪崂?，給出幾個選擇的方案，同時要用客戶能聽得懂的語言講出金融很深的投資邏輯，以便客戶做選擇。
其次，責任心和真實是最好的方法。之所以這樣說，是因為他們基本都是各行業(yè)翹楚，所以反倒不需要什么技巧，簡簡單單一顆為人負責的心就好，責任可能是我很執(zhí)著的東西，客戶給我們的是他的家當，這份信任是一份交付，理應恪盡職守?！罢f真話”也是我堅持的，即便有時候提示風險的話總會給我的客戶帶來一些猶豫，但還是要說，給客戶講明白，陪伴客戶一起成長，陪伴這個行業(yè)成長是我們這一代理財師的使命。
第三，高凈值客戶需要綜合服務。簡單說客戶需要的是一個人，是有情感、有見地、有共鳴的人，我們除了傳遞信息，也傳遞能量。所以需要我們不斷提升自己，如果只是懂得理財，可能也無法和客戶對話，還是要不斷精進自我的，我有在上心靈成長的課，每天爬山，有時畫畫、看書，有一個很可愛的女兒，會陪她一起做手工，很多時候，我們要做一個豐富而有趣的人，才會吸引同樣級別的人來到我們身邊，我想一個人的厚度和廣度才決定了我們未來在專業(yè)層面的高度，期待能用我的專業(yè)給到足夠多的人幫助。
心存感恩，堅定選擇您當時為什么會選擇諾亞財富這家上市公司呢？
韓靜：我在銀行干了9年，從銀行私行出來可以選擇的機會還是不少的，當時我只有兩個標準，第一、這家企業(yè)有足夠的底線，對風險足夠敬畏，第二、金融產(chǎn)品線國際化，可以為我身邊的高凈值人士做真正的私行級別的資產(chǎn)配置，諾亞一直是財富管理行業(yè)的領頭羊，然而薪水卻是行業(yè)最低，甚至是同業(yè)的十分之一。兩個標準卡下來，諾亞卻成了我唯一的選擇。
這個世界是公平的，當你看似會舍棄一些東西的時候，簡單的不忘初心，上天總會給你意外的收獲。來到諾亞后，才驚喜的發(fā)現(xiàn)它像一瓶珍藏多年的好酒，要慢慢品，叫它中國財富管理行業(yè)的哈佛大學我并不覺得的過分，從資產(chǎn)配置品種的廣度到投資研究的深度，在中國的財富管理行業(yè)中，確實是無人能及。一群足夠有才華的人每天精益求精地研究、探究，這種積累，最怕加之時間的匹配，就像復利，經(jīng)過時間的疊加，總會給人驚人的結果，而諾亞也會如此。
聽說您有自己的直播平臺，您覺得這會是未來理財師與客戶溝通的方式嗎，您會在直播平臺上講什么呢？
韓靜：我曾經(jīng)問自己，SARS讓阿里在2003年產(chǎn)出了一個淘寶，那么新冠可以給中國、給諾亞、給自己帶來什么？丘吉爾曾經(jīng)說過永遠不要浪費一場好的危機。于是開始在疫情期間研究如何做內容，在諾亞其實每天都在學習各種專業(yè)，現(xiàn)在似乎到了一個把書讀厚再變薄的過程，可以做一些整理和輸出了。于是我開始每天拿出一部分時間學習，同時拿出一部分時間做直播內容，我在微信千聊上開了自己的直播間，定期將一些內容整合出一期節(jié)目，通過這樣的方式來與更多的客戶做更深入的對接。我的視頻課主要是對當下熱門財經(jīng)點的深度解讀，以及最適合當下的資產(chǎn)配置建議，以及我對很多金融理財產(chǎn)品的理解，對不同管理人的解讀，我想這些內容是很多高凈值客戶很需要的，就去做了，期待以后能越做越好。
