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| 數據來源：銀保監(jiān)會 |
防范化解金融風險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務。怎樣化解企業(yè)信貸風險、讓金融更好地服務實體經濟？金融行業(yè)自身風險治理成效如何，怎樣把握好風險處置節(jié)奏和力度？記者近日在山東、浙江、重慶等地采訪調查，求解如何進一步穩(wěn)金融、防風險。
推進債務重組，化解企業(yè)信貸風險
以時間換空間，利用債委會機制幫助企業(yè)紓困解困、支持實體經濟發(fā)展
銀保監(jiān)會數據顯示，2017年年初至今，銀保監(jiān)會采取多種手段化解處置不良貸款4.9萬億元。
8月16日召開的國務院常務會議提出，要加強對有訂單、有市場、有信用企業(yè)的信貸支持，確保不發(fā)生不合理抽貸、斷貸。記者在調研時發(fā)現，對于債務規(guī)模較大、暫時陷入債務風險、但仍具備盈利潛力的企業(yè)，各地正在積極利用債委會機制幫助企業(yè)紓困解困。
幾年前，山東省大型國有煤炭企業(yè)肥礦集團一度虧損，負債率曾高達150%，所欠10家銀行的99.5億元貸款難以償還。去年，通過一系列改革重組、轉型發(fā)展，“瘦身”后的肥礦集團脫胎換骨，實現盈利3.2億元，這背后正是債委會在發(fā)揮作用。
債委會究竟發(fā)揮了怎樣的作用？據介紹，經過3次債權人委員會全體會議、50次債權人聯席會、41次與山東省有關部門和股東單位談判會議，債委會為肥礦集團量身定制債務和資產重組方案：分離優(yōu)質主業(yè)成立新公司，對老公司進行拍賣“瘦身”；盤活閑置資產、廠房、鐵路專用線等，建設綜合物流園區(qū)，開拓礦石、有色金屬等大宗散物商品物流貿易。
“債委會的主要職能是促進金融機構間的協作，做到債權銀行行動一致，避免以往可能出現的各自為戰(zhàn)，盲目抽貸、斷貸的情況?！鞭r業(yè)銀行山東省分行副行長馬景明說，以時間換空間，銀行延長了貸款期限，并沒有損失本金，同時也讓利于企業(yè)，為企業(yè)減輕負擔。
記者了解到，很多地方都在積極發(fā)揮債委會作用。臺州組建信貸專班和財務顧問專班，開展企業(yè)財務管理幫扶和信用風險防控，幫助企業(yè)做好資金規(guī)劃，指導企業(yè)制定切實可行的債務化解辦法；在重慶，債委會不僅幫扶困難企業(yè)，還在事前、事中風險防范中發(fā)揮越來越重要的作用。
“化解企業(yè)部門存量信貸風險，還應甄別不同企業(yè)生產經營的真實狀況，對‘僵尸企業(yè)’要加快出清，”中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說，“這樣才能使銀行從不良貸款中‘抽身’出來，將寶貴資金轉而投向真正具有經營能力、發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，切實加大金融對實體經濟支持力度。”
今年2月1日，上海破產法庭正式成立，用市場化、法制化手段處置“僵尸企業(yè)”，以解決困擾市場多年的“執(zhí)行難”；浙江銀保監(jiān)局建立聯合會商幫扶機制，對遇到困難的企業(yè)分類施策，沒有發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”堅決予以出清。
不僅企業(yè)信貸風險需要化解，個人信用貸款風險防范“閘口”也在收緊。
王莉在北京一家廣告設計公司工作。去年，她申請了一筆三年期、額度30萬元的個人信用消費貸款，平時可隨借隨還，在網上申請后可即時轉到個人儲蓄賬戶上消費使用。上個月，王莉申請貸款到賬后便將錢取走。過了兩周，銀行客服告知她，銀行內部系統(tǒng)提示這筆貸款可能出現風險，需及時還上，否則可能取消給她的貸款。
“身邊使用消費貸款的朋友也遇到類似情況。如果用戶把貸款轉到股票賬戶上，銀行會直接停掉貸款，只有真正進行刷卡消費，才不會出現問題?！蓖趵蛘f。
“防范化解金融風險，要從存量風險化解和增量風險控制兩方面著手。”曾剛認為，“避免一些暫時遇到困難、但仍具備盈利潛力的企業(yè)被盲目抽貸、斷貸，讓金融資源精準有效支持有發(fā)展前景的實體經濟企業(yè)，是化解存量風險的重要一步?！?/p>
治理影子銀行，降低金融體系風險隱患
制定“一企一策”“一行一策”，減少資金流向違法違規(guī)領域，遏制金融市場違法違規(guī)行為，有效化解金融領域增量風險
“在控制增量風險方面，治理影子銀行尤顯重要?！痹鴦傉f，曾經，影子銀行大量存在和快速發(fā)展，是導致金融增長脫離實體經濟需求的重要原因，“影子銀行游離于監(jiān)管之外，規(guī)避產業(yè)政策、投資政策，部分資金投向不透明。這既造成全社會信貸規(guī)模膨脹，也影響了宏觀調控的效果?！?/p>
從2017年開始，銀保監(jiān)會加強監(jiān)管力度，整治影子銀行。目前，銀行機構資產高速擴張、多層嵌套、虛增規(guī)模的問題得到了有效遏制，影子銀行規(guī)模大幅縮減?！皟赡甓鄟?，共壓縮交叉金融類高風險資產約14.5萬億元，減少的主要是通道業(yè)務和脫實向虛資金?！敝袊y行保險監(jiān)督管理委員會副主席黃洪表示。
“影子銀行等金融亂象得到有效整治，有利于穩(wěn)定全社會信貸增長，使宏觀杠桿率企穩(wěn)、下降，提升金融業(yè)服務實體經濟的效率；減少資金流向違法違規(guī)領域，遏制金融市場違法違規(guī)行為，金融領域增量風險得到有效化解?！痹鴦傉f。
信用評級機構穆迪公司近日發(fā)布的報告認為，中國的影子銀行規(guī)模大大壓縮，風險收斂，為今后市場健康發(fā)展奠定了良好的基礎。
新時代證券首席經濟學家潘向東認為，下一步，需持續(xù)加強影子銀行治理頂層設計、加強影子銀行體系風險防控、完善金融監(jiān)管協調機制、推進基礎配套機制建設、健全法律體系和推動金融體制改革等，優(yōu)化金融供給，推動實體經濟的健康發(fā)展。
中小金融機構的風險也得到有效化解。中國銀保監(jiān)會首席風險官兼辦公廳主任肖遠企介紹，目前正在對高風險的中小金融機構進行“名單制”管理，各個部門和各個地方對轄區(qū)內中小金融機構進行壓力測試和風險排查，并在此基礎上有針對性地制定“一企一策”“一行一策”風險整治措施。總體上來看，經過努力，這些機構的風險都得到有效化解。
穩(wěn)住市場預期，激發(fā)市場主體活力
引導金融更好服務實體經濟；不斷優(yōu)化營商環(huán)境，提升實體經濟企業(yè)自身競爭力和盈利能力
近年來，處置銀行不良資產、整治影子銀行風險及打擊違法金融活動、查處機構違法違規(guī)行為等取得成效，防范化解重大金融風險穩(wěn)步推進。今年前三季度全國共處置不良貸款約1.4萬億元，同比多處置1765億元；前9個月銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定2912件，處罰銀行保險機構1575家次。
進一步穩(wěn)金融、防風險，在金融市場、企業(yè)、營商環(huán)境等方面還應如何發(fā)力？
“既要加強金融監(jiān)管，也要注重引導金融更好服務實體經濟?！毙戮W銀行首席研究員董希淼說，今年以來，央行堅持穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運用存款準備金、中期借貸便利等工具投放中長期流動性，保持流動性合理充裕。下一步，應繼續(xù)優(yōu)化流動性投向和結構，深化利率市場化改革，進一步疏通貨幣政策傳導機制，加大對金融機構的正向激勵，使流動性能夠更高效地注入實體經濟。
潘向東認為，未來應重點降低部分產能過剩行業(yè)不良貸款集中度，提升普惠金融水平，降低企業(yè)違約率，提升商業(yè)銀行可持續(xù)經營水平；優(yōu)化區(qū)域房地產市場供應結構，引導銀行合理分配信貸資金。
專家認為，防范化解信貸風險，還需不斷優(yōu)化營商環(huán)境，提升實體經濟企業(yè)自身競爭力和盈利能力。
“金融和實體經濟是共生共榮的關系，企業(yè)自身的創(chuàng)新能力、管理能力和盈利水平提高，實體經濟高質量發(fā)展，金融風險也就能得到更有效化解?！痹鴦傉f，因此，要不斷深化“放管服”改革，進一步優(yōu)化營商環(huán)境。
“‘穩(wěn)金融’并不局限于貨幣政策，還應推進各項政策協同發(fā)力。積極的財政政策加力提效，與金融政策、產業(yè)政策形成合力，為穩(wěn)投資筑牢根底。應發(fā)揮國家融資擔保基金作用，引導政府性融資擔保機構降低小微企業(yè)融資擔保費率，進一步改善民營、小微企業(yè)融資環(huán)境，穩(wěn)住市場預期和信心，激發(fā)市場主體活力。”董希淼說。
《 人民日報 》（ 2019年11月11日 18 版）
