我專門(mén)寫(xiě)保險(xiǎn)有好幾年了，但是還是有很多人對(duì)保險(xiǎn)有極大誤解，百度搜索【保險(xiǎn)騙人】有14,100,000個(gè)結(jié)果，究其原因，還是因?yàn)楹芏嗑€下代理人向用戶推薦并不匹配的保險(xiǎn)。
有這么一句話非常形象：明明你只想要一部十萬(wàn)的代步車(chē)，結(jié)果線下代理人非要你賣(mài)掉房子，去買(mǎi)他推薦給你的蘭博基尼！（當(dāng)然，確實(shí)有人還真被忽悠成功了，你說(shuō)神奇不神奇）
咱們這個(gè)號(hào)把能寫(xiě)的保險(xiǎn)知識(shí)幾乎都寫(xiě)了一遍，但大家看著累啊，所以大白團(tuán)隊(duì)對(duì)以往的文章進(jìn)行精簡(jiǎn)，整理出來(lái)了30條關(guān)于買(mǎi)保險(xiǎn)的實(shí)用建議，只要3分鐘！
下面開(kāi)始我的正文：
1、意外險(xiǎn)能保的“意外”不是你想的意外，指的是“外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”。
所以你以為的中暑、高原反應(yīng)、非集體性的食物中毒等，導(dǎo)致身故或傷殘，這些意外險(xiǎn)是不賠的。
2、買(mǎi)意外險(xiǎn)不要選返還型、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，大多數(shù)意外險(xiǎn)沒(méi)有健康告知，你大可以一年一買(mǎi)，老人小孩可以多關(guān)注一下意外醫(yī)療部分。
3、重疾險(xiǎn)不必追求疾病種類。保監(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)里必須包含25種高發(fā)的常見(jiàn)重疾，這些常見(jiàn)重疾占重疾發(fā)生率的95%以上。
你更多的可以去比較高發(fā)輕癥、中癥！
4、重疾險(xiǎn)可以買(mǎi)多份，因?yàn)榭梢辕B加賠付。理賠時(shí)一次性給付，達(dá)到了理賠要求你買(mǎi)幾份就能賠付幾份，想做高保額，可以多買(mǎi)幾份重疾險(xiǎn)！
5、預(yù)算有限可以買(mǎi)一年期重疾險(xiǎn)用來(lái)過(guò)渡，因?yàn)槟昙o(jì)越大保費(fèi)越貴，而且身體發(fā)生狀況可能存在買(mǎi)不到保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，所以盡量選擇長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，保障穩(wěn)定!
6、醫(yī)療險(xiǎn)可以單獨(dú)買(mǎi)，不是必須和重疾險(xiǎn)捆綁才能買(mǎi)，沒(méi)必要因?yàn)橐粋€(gè)醫(yī)療險(xiǎn)，去買(mǎi)保障并不好的重疾險(xiǎn)！
7、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型，理賠時(shí)是拿看病的發(fā)票報(bào)銷(xiāo)的，一張發(fā)票只能報(bào)銷(xiāo)一次，多買(mǎi)了不能多報(bào)；
8、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不是生病就能報(bào)銷(xiāo)，感冒發(fā)燒看門(mén)診的費(fèi)用大多數(shù)不報(bào)銷(xiāo)，因?yàn)樗?萬(wàn)免賠額，自費(fèi)花的沒(méi)超過(guò)1萬(wàn)報(bào)銷(xiāo)不了，想要堵住這個(gè)1萬(wàn)免賠額，可以再搭配1款小額醫(yī)療險(xiǎn)！
9、壽險(xiǎn)是身故了才會(huì)賠錢(qián)的保險(xiǎn)，一定要給家里掙錢(qián)最多、承擔(dān)家庭責(zé)任最重的人買(mǎi)壽險(xiǎn)！
10、小孩子不用買(mǎi)壽險(xiǎn)，起碼成年了再考慮，給孩子選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候也是同理，不用附加身故責(zé)任；
11、給家人配置保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是先大人，后小孩，如果大人都沒(méi)保障，萬(wàn)一出事了，小孩子的保障更無(wú)從談起！
12、社保是最基礎(chǔ)的保障，在農(nóng)村就買(mǎi)新農(nóng)合，城鎮(zhèn)就買(mǎi)居民醫(yī)保，有工作就買(mǎi)職工社保，沒(méi)工作可以辦居民社保，或者掛靠、代繳。總之，社保一定要有！
13、有社保了，不等于商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有必要了！社保是廣覆蓋，低保障！生了大病，社保能給你的知識(shí)最基礎(chǔ)的報(bào)銷(xiāo)，更多醫(yī)藥費(fèi)用還是得靠你自己想辦法！
14、出了事，真正有用的保險(xiǎn)就四大類！意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，這是能給你最基礎(chǔ)保障的保險(xiǎn)！
15、不要亂借醫(yī)?？ńo別人！好人你是當(dāng)了，如果買(mǎi)了高血壓、糖尿病、乙肝等藥物，有了相應(yīng)的記錄，保險(xiǎn)公司可能會(huì)把這些病看成是你得的，從而影響你投保甚至?xí)苜r！
16、相互寶不是保險(xiǎn)！它是一個(gè)互助計(jì)劃！提供的保額有限，理賠審核需要一定時(shí)間，調(diào)整規(guī)則的權(quán)力在相互寶，你可以把它當(dāng)作附加保障，但別當(dāng)成全部保障！
17、買(mǎi)保險(xiǎn)有健康告知！對(duì)你的身體健康狀況有要求！不要再想【生病了去買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)】的好事了！大概率你買(mǎi)不上，買(mǎi)上了你也不能馬上理賠！
18、健康告知一定要如實(shí)告知！不如實(shí)告知會(huì)影響你的理賠，90%的拒賠都是沒(méi)有如實(shí)告知！代理人告訴你的【扛過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司不賠也得賠】這話你聽(tīng)聽(tīng)就算了別信！他可不管你能不能賠！
19、不要迷信大公司產(chǎn)品，還是我說(shuō)的，你本來(lái)只想要一部十萬(wàn)的代步車(chē)，人家掏空心思要你賣(mài)房去買(mǎi)所謂的蘭博基尼，你干嗎？選擇能力以內(nèi)的保障就好了！
20、全家桶式的保險(xiǎn)并沒(méi)有你想的那么好！看起來(lái)樣樣都有，但沒(méi)有做到樣樣都好，盡量配置保障功能單一的產(chǎn)品，單獨(dú)配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，放棄大而全。
21、新手上路別輕易考慮返還型保險(xiǎn)，你絕對(duì)沒(méi)有不花錢(qián)得保障，返還型保險(xiǎn)得本質(zhì)是保險(xiǎn)公司把你多交的保費(fèi)拿去理財(cái)！幾十年后，把不值錢(qián)的錢(qián)還給你，相信我，30年前的10萬(wàn)和30年后的10萬(wàn)價(jià)值不對(duì)等的！
22、分紅型保險(xiǎn)小白別碰！很多線下代理人向用戶推薦并不匹配的分紅型產(chǎn)品，過(guò)分夸大不確定的收益。結(jié)果到時(shí)候用戶并不能拿到承諾收益，到時(shí)候大罵保險(xiǎn)騙人，你也想成為其中一員嗎？
23、不要迷信銀行賣(mài)的保險(xiǎn)！存單變保單的新聞大家沒(méi)少看吧！如果你連合同都沒(méi)搞清，保障都沒(méi)弄明白，不坑你坑誰(shuí)？
24、不要被朋友圈的【停售】給忽悠了！沒(méi)必要因?yàn)橥Ｊ鄱鴵屬?gòu)！還是我說(shuō)的那句，如果你連保險(xiǎn)合同都沒(méi)搞明白，那你還是別搶了！
25、買(mǎi)錯(cuò)了保險(xiǎn)去退保會(huì)有損失，你可能拿回的錢(qián)連已交保費(fèi)的一半都沒(méi)有！不要頭腦發(fā)熱就去退保！
26、退保前一定要搞清楚兩件事！第一我的現(xiàn)金價(jià)值（退保金）現(xiàn)在有多少？你不知道就打保險(xiǎn)公司客服電話！第二我退了這份保險(xiǎn)我還能再買(mǎi)新的保險(xiǎn)嗎？這兩點(diǎn)一定搞清！
27、不要為了人情買(mǎi)而買(mǎi)保險(xiǎn)！很多人往往是被身邊人給坑了！所以不要為了人情 ，去買(mǎi)一堆保障差的保險(xiǎn)，反過(guò)來(lái)再說(shuō)這個(gè)行業(yè)都是騙子。
28、不要跟風(fēng)買(mǎi)保險(xiǎn)！買(mǎi)之前你是不是要考慮一下你為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)，你想解決的問(wèn)題是什么，別人直接買(mǎi)了年金險(xiǎn)，你不知道的是，人家可能早就做好了保障，那么人家購(gòu)置保險(xiǎn)的思路對(duì)你就沒(méi)有參考性！
29、不要過(guò)于依賴保險(xiǎn)公司的官方客服，保險(xiǎn)公司的客服，呼入的那種，人員流動(dòng)率也很強(qiáng)，可能你咨詢的那個(gè)客服，才來(lái)幾天，論專業(yè)，可能也就是從系統(tǒng)搜索關(guān)鍵字然后照著內(nèi)容讀給你聽(tīng)的程度！
30、自己多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，除了這些常見(jiàn)的坑，也許還有很多問(wèn)題存在于實(shí)際操作中，當(dāng)你掌握了足夠的保險(xiǎn)知識(shí)，就沒(méi)有那么多坑了！
銀保監(jiān)會(huì)有個(gè)數(shù)據(jù)，去年上半年，涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴，4.8萬(wàn)件。
粗粗一算，保險(xiǎn)公司平均每天要被投訴260多次，每五六分鐘就來(lái)一次。
保險(xiǎn)怎么這么不受人待見(jiàn)？主要是兩個(gè)原因：
一是確實(shí)銷(xiāo)售過(guò)程中有夸大、不實(shí)的地方，這點(diǎn)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)嚴(yán)肅處理；二是不少買(mǎi)保險(xiǎn)的人，自己也沒(méi)搞清楚買(mǎi)了啥、怎么賠，稀里糊涂踩了坑，到頭來(lái)只能通過(guò)投訴解決。所以今天大白將這些常見(jiàn)的坑整理出來(lái)，希望能幫助大家不踩坑，讓保險(xiǎn)真正發(fā)揮作用，也讓更多人正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)！
如果你還有什么保險(xiǎn)上的疑問(wèn)，歡迎和給我留言探討！
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