新冠肺炎疫情來(lái)襲，眾多中小企業(yè)因疫情影響延期開(kāi)工或開(kāi)業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遭遇難題。
2月4日，浙江一位制造業(yè)中小企業(yè)的負(fù)責(zé)人告訴澎湃新聞，本來(lái)年后是承接訂單的旺季，往年他們初七就上班了，但今年由于疫情，多地實(shí)行交通管制，很多地方封路封村，即使回到工廠所在城市也要隔離一段時(shí)間。由于上下游企業(yè)均受疫情影響停擺，因此工廠目前處于停滯狀態(tài)?！暗珕T工工資要照發(fā)、工廠和店鋪房租要照交、銀行貸款要照還，就相當(dāng)于我們只出不進(jìn)。”
不僅是制造業(yè)，批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)均受到影響。
位于浙江省安吉縣遞鋪鎮(zhèn)的安吉中匯大酒店，春節(jié)期間原本是經(jīng)營(yíng)旺季，但是受此次疫情影響，自1月28日起暫停營(yíng)業(yè)，本次停業(yè)造成春節(jié)期間預(yù)定的130多個(gè)床位、300多桌餐飲全部取消，損失收入超過(guò)百萬(wàn)元。
前述兩個(gè)例子只是在此次新冠肺炎疫情下兩家中小企業(yè)的縮影。在這樣的背景下，央行等五部門(mén)在2月1日聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（以下稱《通知》）?！锻ㄖ分赋觯瑢?duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。通過(guò)適當(dāng)下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款等方式，支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響。那么銀行是怎么落地這些政策的呢？
如何支持企業(yè)抗疫？降低存量貸款利率、延長(zhǎng)貸款期限
安吉中匯大酒店是安吉農(nóng)商行的貸款客戶。得知其困難后，安吉農(nóng)商行客戶經(jīng)理主動(dòng)走訪對(duì)接，將企業(yè)存量貸款利率主動(dòng)下調(diào)36個(gè)基點(diǎn)。安吉農(nóng)商行客戶經(jīng)理表示，安吉本來(lái)是浙江有名的旅游城市，聞名遐邇的莫干山度假村就在這里，因此轄區(qū)內(nèi)有很多餐飲住宿、文娛旅游相關(guān)的小微企業(yè)，受此次疫情沖擊不小。一旦疫情結(jié)束，居民消費(fèi)力反彈，這些行業(yè)會(huì)迅速回暖，償付貸款壓力不大，因此在特殊時(shí)期對(duì)他們實(shí)施延長(zhǎng)貸款、降低利率等政策非常重要。如果因?yàn)楝F(xiàn)金流不足這些企業(yè)破產(chǎn)、倒閉，將給銀行帶來(lái)壞賬，損失更大。
浙江農(nóng)信系統(tǒng)一名負(fù)責(zé)人告訴澎湃新聞，此次浙江屬于湖北之外受疫情影響第二嚴(yán)重的地區(qū)。配合浙江省扶持小微企業(yè)的政策，浙江農(nóng)信動(dòng)員浙江各地的農(nóng)商行，迅速摸排轄內(nèi)客戶，對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸；對(duì)受疫情影響暫時(shí)受困的企業(yè)，堅(jiān)持“一戶一策”，通過(guò)適當(dāng)下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款等方式，支持渡過(guò)難關(guān)；對(duì)近期處于貸款到期時(shí)間的企業(yè)客戶，提前做好聯(lián)系，通過(guò)延期、展期、續(xù)貸等方式繼續(xù)支持企業(yè)生產(chǎn)。
浙商銀行也推出了多項(xiàng)政策，針對(duì)特殊時(shí)期的小微企業(yè)開(kāi)展服務(wù)，將2020年2月3日至2020年3月20日設(shè)定為政策寬限期（視疫情變化情況適時(shí)調(diào)整）。在政策寬限期期間，受疫情影響相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)暫時(shí)無(wú)法正常歸還到期貸款而發(fā)生逾期的，不計(jì)罰息及復(fù)利，不影響客戶征信記錄；對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、交通運(yùn)輸、居民服務(wù)等行業(yè)符合相關(guān)條件且授信在2020年6月30日前到期的小微企業(yè)，無(wú)須歸還本金，系統(tǒng)自動(dòng)審查、審批，提供主動(dòng)續(xù)期最長(zhǎng)一年服務(wù)，且授信金額可維持不變；為受疫情影響資金需求擴(kuò)大的存量小微企業(yè)，符合條件的主動(dòng)增加授信額度，最高150萬(wàn)元，無(wú)需提供新資料，無(wú)需新增擔(dān)保，系統(tǒng)自動(dòng)審批貸款，全程線上簽約辦理，可隨時(shí)提款，滿足臨時(shí)資金需要。
此外，浙商銀行還對(duì)疫情相關(guān)的醫(yī)藥銷售、醫(yī)藥制造、醫(yī)療器械生產(chǎn)等重要醫(yī)用物資小微企業(yè)，可憑醫(yī)療機(jī)構(gòu)的采購(gòu)訂單，運(yùn)用“政采貸”等特色產(chǎn)品給予最高1000萬(wàn)元信用貸款，全力滿足相關(guān)企業(yè)防疫醫(yī)療用品采購(gòu)、制造等方面的合理融資需求。
興業(yè)銀行對(duì)于湖北省等疫情嚴(yán)重區(qū)域，增配個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款專項(xiàng)信貸規(guī)模，疫情防控期間，湖北地區(qū)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率在現(xiàn)行基礎(chǔ)上下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。
銀行轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)？風(fēng)控壓力較大
受疫情影響，不少銀行發(fā)布通知，呼吁客戶最近多采用手機(jī)銀行等線上操作方式，減少線下接觸。對(duì)小微企業(yè)也是，通過(guò)線上實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、審批、簽約、提還款等。
此前，有評(píng)論認(rèn)為，此次疫情可能會(huì)加速銀行業(yè)的線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，形勢(shì)倒逼銀行業(yè)提高自己利用金融科技開(kāi)展業(yè)務(wù)的能力，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也是一個(gè)機(jī)會(huì)。
一位華東地區(qū)城商行客戶經(jīng)理向澎湃新聞表示，雖然銀行一直在強(qiáng)調(diào)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)辦業(yè)務(wù)早已有之，通過(guò)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)進(jìn)行風(fēng)控也并不鮮見(jiàn)，但是在實(shí)際操作中，客戶經(jīng)理上門(mén)實(shí)地考察經(jīng)營(yíng)情況依然是決定能否發(fā)放貸款的重要環(huán)節(jié)。
“所以目前的延期貸款都是針對(duì)老客戶，因?yàn)楸容^熟悉，過(guò)往的信用記錄也有保障。但是對(duì)于新的制造業(yè)、餐飲旅游行業(yè)中小企業(yè)發(fā)放貸款，由于暫時(shí)無(wú)法判定疫情何時(shí)結(jié)束，客戶經(jīng)理也無(wú)法實(shí)地上門(mén)考察，所以目前還是比較謹(jǐn)慎的?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理表示，“此外，也不排除有個(gè)別企業(yè)渾水摸魚(yú)，趁著特殊時(shí)期銀行的特殊政策躲避還款，因此風(fēng)控這塊壓力比較大?！?/p>
受疫情影響，在線教育、遠(yuǎn)程醫(yī)療、動(dòng)漫、電商、醫(yī)藥等行業(yè)”異軍突起”，在這個(gè)假期需求量徒增。
“我們最近也在研究，通過(guò)電話、微信主動(dòng)對(duì)接這方面的中小企業(yè)，看看他們有什么信貸需求，挖掘一些新的增量。”上述客戶經(jīng)理表示，銀行想要順利度過(guò)疫情期，也面臨著很大的壓力，以往的很多客戶無(wú)法及時(shí)歸還貸款的情況下，找到新的現(xiàn)金流比較好的客戶，是擺在他們面前的功課。但如果是從頭開(kāi)始了解和學(xué)習(xí)一個(gè)新行業(yè)，還是比較考驗(yàn)人的。
而幫助中小企業(yè)熬過(guò)這個(gè)冬天，不能只靠銀行。
這幾日，包括浙江、上海、蘇州等地的政府均推出各種政策，幫助疫情期小微企業(yè)度過(guò)難關(guān)。以浙江為例，推出了“浙江17條”，包括降低小微企業(yè)用電、用氣、物流等成本、減免小微企業(yè)稅費(fèi)、延期繳納稅款、緩繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、減免小微企業(yè)房租提、高出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼等政策，幫助小微企業(yè)度過(guò)難關(guān)。
“我就希望疫情趕緊過(guò)去，我的工廠可以恢復(fù)開(kāi)工。以前還抱怨太忙了想著有時(shí)間要好好休息，我從沒(méi)有像現(xiàn)在這樣渴望回到過(guò)去忙碌的生活?！鼻笆鼋邮懿稍L的浙江制造業(yè)小企業(yè)主表示。
